商业银行中小企业专营机构构建前景预测及投资战略研究报告2020-2026年

中国商业银行中小企业专营机构构建前景预测及投资战略研究报告2020-2026年
 
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  【报告编号】175969
  【出版日期】2020年4月
  【出版机构】中研嘉业研究院
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  【报告价格】纸质版:6500元 电子版:6800元 纸质+电子:7000元
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  【报告目录】
 
 
 
  第 一章 商业银行中小企业专营机构政策环境及模式特征
 
  第 一节 商业银行中小企业专营机构政策环境分析
 
  一、中小企业专营机构相关政策的发展路径
 
  二、中小企业专营机构相关政策的政策-
 
  一中小企业专营机构的服务对象
 
  二中小企业专营机构的运行机制
 
  1、标准化、流水线式的业务流程
 
  2、独立的激励约束机制
 
  3、独立的呆账核销机制
 
  三中小企业专营机构的金融产品
 
  1、丰富的金融产品
 
  2、多样的担保方式
 
  3、灵活的-方式
 
  第二节 商业银行中小企业专营机构竞争格局分析
 
  一、国有银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  一交通银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、-运用专营机构模式
 
  2、推出中小特色产品服务
 
  3、优化服务模式和系统流程
 
  二农业银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  二、股份制银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  一广发银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、快速构建“小企业金融中心”服务网络
 
  2、设计特色信-产品，提供贴心-
 
  3、专项安排信-资源投向中中小企业
 
  二民生银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、化支行成为中小金融战略-
 
  2、二次转型推进网点中小化
 
  3、支行行业选择关注民生
 
  4、支行定位整体产业链
 
  5、特色支行模式具有高度---性
 
  三华夏银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、专营机构布局“-点发展模式”
 
  2、专营机构服务强调部门联动
 
  3、专营机构服务体现“小、快、灵”
 
  4、专营机构强化专属产品-
 
  三、城商行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  一浙商银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、构建小企业专营模式组织体系
 
  2、流程提升小企业审批效率
 
  3、专营机构模式实现扁平化管理
 
  二南京银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  三徽商银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、成立机构提供---服务
 
  2、开发产品提供---支持
 
  四临商银行中小企业专营机构的主要做法及经验
 
  1、建设特色支行的四大发展模式
 
  2、因势而变，-特色支行
 
 
 
  第二章 商业银行中小企业专营机构的构建思路及注意事项
 
  第 一节 商业银行中小企业专营机构的定义及特点
 
  一、商业银行中小企业专营机构的定义
 
  二、商业银行中小企业专营机构的组织特点
 
  一服务对象专一，限定为小企业
 
  二服务内容以各类-和----为主
 
  三组织结构和制度具有很大-
 
  三、商业银行中小企业专营机构的运营特点
 
  一---条件宽松化
 
  二信-产品个性化
 
  三业务流程标准化
 
  四制度建设规范化
 
  五人员配备化
 
  第二节 商业银行中小企业专营机构的构建背景及管理模式
 
  一、商业银行中小企业专营机构的设立背景
 
  一小企业---特点和银行体制-的需要
 
  二商业银行优化资产结构的需要
 
  三提高小企业信-化服务的需要
 
  二、商业银行中小企业专营机构的构建模式及其优势
 
  一中小企业专营机构的构建模式
 
  二中小企业专营机构构建模式的优点
 
  1、有利于加强化管理，提高经营效率
 
  2、有利于-经营重心，真正实现以客户为中心
 
  3、有利于信息的传递，增强信-的-性
 
  4、有利于优化信-流程，发挥规模经济优势
 
  5、有利于提高营销人员积极性，培养性人才
 
  三、商业银行中小企业专营机构的典型管理模式
 
  一独立于分支行的管理模式
 
  二归属于分支行的管理模式
 
  1、以支行为单位的小企业信-专营服务机构
 
  2、单独设立并属于单位内设一级部门
 
  3、单独设立但---或隶属于单位内某部门
 
  4、---单位内某部门且业务不独立
 
  第三节 商业银行中小企业专营机构模式的关键特征
 
  一、关键特征之一：中小企业专营机构的目标客户界定
 
  二、关键特征之二：中小企业专营机构的价值获取
 
  三、关键特征之三：中小企业专营机构的战略控制
 
  一设立化营销机构
 
  二构建化营销团队
 
  三实行绩效考核化
 
  四采取差异化风险控制模式
 
  四、关键特征之四：中小企业专营机构的业务范围
 
  1、细化客户筛选标准
 
  2、有序开展各项银行业务
 
  3、有序推进机构布局
 
  第四节 商业银行中小企业专营机构存在的主要问题及解决思路
 
  75.5%的企业认为贴息政策作用较大或非常有效；86.3%的的企业认为风险补偿政策的作用较大或非常有效。
 
 
 
  .贴息与风险补偿对受-企业---业务的作用单位：%
 
 
 
 
 
  金融科技以-、大数据、---、云计算以及生物识别等科技为切入点，将为中小企业-问题的解决提供新的视野。金融科技在中小企业-中存在天然的优势。金融科技以-、大数据、---、云计算以及生物识别等科技为切入点，为中小企业-问题的解决提供了新的视野。金融科技解决了银企关系不畅、---成本高、风险评估难的中小企业---主要难点。金融科技的应用也推动了外部支撑环境的变革，为中小企业创造出更-的发展环境。如何利用金融科技手段，帮助中小银行或金融机构-识别的目标客群、匹配需求，需要有一个过程。-来发展趋势看，金融科技等技术的应用频率将大幅提升，推动中小企业-变革乃至整个金融域走向智能化时代。不同技术在应用的过程中会越来越紧密，彼此的技术边界不断模糊、融合，未来更多的金融-产品会集中在技术交叉域，需要依赖多种金融科技技术手段，提供-、综合性的金融科技服务平台。
 
 
 
  1
 
  金融科技架起传统金融机构和中小企业信息连接的桥梁，助力---信息不对称
 
  从长期看，要---民营企业-是中小企业---难---贵问题，需要认识其背后的深层次原因。从我们服务2万余家中小企业的经验可知，银行和企业之间常常存在着-的信息不对称，双方建立-的成本非常高。很多小微企业在向银行申请---过程中需要承担担保等第三方的服务费用，无疑加重了其---成本。
 
  2
 
  金融科技为传统金融机构赋能，能够有效提升中小企业---效率
 
  刚性兑付、软预算约束等情况使得传统金融机构和企业的风险溢价不能够得到合理的估值，不能准确反映市场的资金供求关系和金---产风险水平，无法生成市场化的收益率曲线。这不仅降低了投资效率，增加了系统性风险，而且在很大程度上造成金---源配置的“挤出效应”，加剧了中小微企业---难---贵问题。中小企业信-可以分为几个部分：行业分析、企业基本信息、经营信息、财务数据和担保方式。金融科技企业可以提供获客、筛选和推送、整合-、履约信息、-后管理等服务，为传统的金融机构赋能，也就是说在-前、-中、-后，都有相---的数据去进行还原，生成一个-的客户画像，还原企业在经营上的真实数据，有效判断其风险。一是不再局限于财务数据本身，可以扩展与客户相关的数据，比如有些具有发展潜力的小微企业，其企业主具有-的声誉、重要的-，对这类信息进行量化处理后，可以帮助银行进行-甄选。二是利用大数据、云计算等技术找准客户需求，能够切实提升其服务效率和能力。实际上，中小企业---困局的形成与实体经济发展相关，解决之道不能仅仅局限在金融体系之内。金融风险积聚的一个重要原因便是企业投资收益率偏低，有些企业本身经营粗放，过于追求规模扩张，对价值创造和投资收益率关注不够，造成了企业负债过高，这样的企业自然也难以再获得金融机构的---支持。从长远看，既能化解民营企业---困局，又能防范化解金融风险的办法就是提高民营企业的投资收益率，进而在整体上提高我国经济的投资效率。这就要求中小企业打铁还需自身硬，转变发展方式，提高发展和效益，从追求规模扩张转向追求价值创造，寻找新的增长动能。
 
  3
 
  金融科技为利用数据及模型帮助中小企业构建评价指标体系
 
  从方---的角度如同金融脱虚向实，金融-应回归本源，源自贸易-。贸易-trade
 
  一、中小企业专营专营机构发展的主要制约因素
 
  一小企业营销费用的不独立性制约小企业-水平
 
  二分支机构利益冲突问题影响小企业专营机构发展
 
  三现行-率考核指标体系影响小企业信-人员考核激励
 
  四现行利率定价机制制约小企业信-业务发展
 
  二、商业银行中小企业专营机构面临的主要问题
 
  一与现有各级职能部门关系协调问题
 
  1、如何处理与分支行的竞争关系
 
  2、如何处理与落地支行或网点的合作关系
 
  3、如何处理与其他职能部门的支持关系
 
  二产品-与市场开拓问题
 
  三信-审批流程和---定价机制问题
 
  1、信-审批流程问题
 
  2、---定价机制问题
 
  四人员的激励约束和培养问题
 
  三、商业银行中小企业专营机构现有问题的解决思路
 
  一中小企业专营机构的组织架构和管理机制建设
 
  1、专营机构的组织架构建设
 
  2、建立独立的成立核算体系
 
  二中小企业专营机构的产品和服务建设
 
  1、充分运用网络银行的优势
 
  2、建立产品经理制
 
  3、开发符合小企业特点的信-产品
 
  三中小企业专营机构的市场拓展建议
 
  四中小企业专营机构的风险管理机制建设
 
  1、建立适合小企业信-的风险管理流程
 
  2、建立科学的定价机制
 
  3、运用适宜的风险管理技术和工具
 
  五中小企业专营机构的人力资源建设
 
  1、建立多渠道的人才吸纳机制
 
  2、建立科学的小企业信-营销队伍考核体系
 
  3、加强小企业信-人员的化培训
 
 
 
  第三章 商业银行中小企业专营机构实现-运行的实战策略
 
  第 一节 中小企业专营机构的信-管理工作思路及基本原则 zy gxh
 
  一、商业银行中小企业专营机构信-管理模式的工作思路
 
  一准确的市场定位是提高小企业信-管理体制效能的前提
 
  二小企业信-管理体制没有---模式，只有适合的管理模式
 
  三加强小企业信-服务关键在于制度-力度
 
  四提升小企业信-投放能力关键在于提升科技支持水平
 
  五同样条件下推动小企业信-快速增长的关键在于不断完善小企业信-的激励约束机制
 
  六小企业信-管理模式存在就是必须，银行需发挥其---效能
 
  二、商业银行中小企业专营机构管理的基本原则
 
  一适应中小企业---需求特点的原则
 
  二机构协调与业务兼容性原则
 
  三信-运营精简-原则
 
  四利于风险控制的原则
 
  五可行性原则
 
  六符合未来发展走势的原则
 
  第二节 专营机构-运行的前提条件——人力规划及绩效管理
 
  一、中小企业专营机构人力资源规划建设的主要问题
 
  一柜面业务量上升，会计-数量短缺矛盾进一步显现
 
  二资产业务发展和风险控制需要，致使客户经理数量配比矛盾-
 
  三业务规模扩大，化的--和检查等中后台管理人员配备出现偏差
 
  二、中小企业专营机构优化人力资源情况的工作思路
 
  一人力资源架构及主要职能定位
 
  1、中小企业专营机构的人力资源架构
 
  2、中小企业专营机构的主要岗位职责定位
 
  二人员招聘工作注重差异化选择
 
  1、小企业客户经理招聘
 
  2、会计人员招聘
 
  3、管理人员招聘
 
  三人员培养工作实行渐进式模式
 
  1、加强化培训
 
  2、加快人才培养使用
 
  四绩效考核工作-数量化管理
 
  三、中小企业专营机构人员管理的运营保障机制设计
 
  一中小企业专营机构的人力布局及进出通道设计
 
  1、中小企业专营机构的人力资源引入及岗位设计
 
  2、中小企业专营机构人员的进出通道设计
 
  二中小企业专营机构人员责任分担机制设计
 
  三中小企业专营机构资源配置保障机制
 
  四-导层对中小企业审批人员的-
 
  四、同业案例：浦发银---沙分行中小企业专营中心人员管理做法
 
  一浦发银---沙分行中小企业---专营中心的职能定位
 
  二长沙分行中小企业审-流程再造的人员岗位职能要求
 
  1、-审批权限移交对中小企业专营中心风控能力提出要求
 
  2、中小企业---专营中心负责人的任职资格及权限设定
 
  三浦发银---沙分行中小企业---专营中心的人员安排
 
  1、选拔经验相对丰富的-人员任职信-管理岗位
 
  2、选择非资源型但有营销潜力的客户经理任职市场营销岗位
 
  3、中小企业-业务的其他主要岗位及其职能设计
 
  四浦发银---沙分行中小企业---业务激励机制设计
 
  五、同业案例：吉林银行中小企业金融业务绩效考核方案设计
 
  一中小企业金融业务模拟利润的计算
 
  二分行中小企业部、营销团队的考核设计
 
  三分行中小企业部、营销团队负责人及客户经理的考核设计
 
  1、分行中小企业部、营销团队负责人及客户经理的目标模拟利润的确定
 
  2、非财务指标考核对团队负责人及客户经理实际完成利润的影响
 
  3、营销团队及分行中小企业部目标完成情况对客户经理及团队负责人完成利润的影响
 
  4、分行中小企业部、营销团队负责人及客户经理绩效工资及奖金的计算
 
  六、同业案例：浙商银行小企业客户经理绩效考核方案
 
  一小企业客户经理的考核原则
 
  二小企业客户经理的考核对象和周期
 
  三小企业客户经理的考核指标
 
  1、考核经济增加值
 
  2、专项-指标
 
  3、日常管理考核指标
 
  4、营销部门经营业绩考核指标
 
  四小企业客户经理的考核挂钩办法
 
  1、营销费用
 
  2、考核工资收入
 
  3、-期薪
 
  4、营销部门主要负责人岗位考核工资收入
 
  第三节 专营机构-运行的盈利保障——信-产品设计思路及注意要点
 
  一、中小企业信-产品设计的主要思路
 
  二、中小企业信-产品设计的注意要点
 
  一产品应与中小企业业态特征高度契合
 
  1、---期限与中小企业的资金循环高度契合
 
  2、---发放与支付与企业用款-高度契合
 
  3、----设计与-模式高度契合
 
  4、---担保和企业的资产负债表与-资源高度契合
 
  5、---定价与中小企业的收益、风险程度高度契合
 
  二信-产品设计应实现外部规则内部化
 
  1、将-规则体现在产品中
 
  2、将社会外部规则体现到信-产品设计中
 
  三利用-平台进行中小信-产品-
 
  1、利用-平台的信息积聚优势进行产品-
 
  2、依托-平台与中小企业之间的资金联系进行产品设计
 
  四产品设计与内部适应性相结合
 
  1、与信-技术的结合
 
  2、与信-流程整合、岗位设置的结合
 
  3、与组织机构、专营理念的结合
 
  4、与it系统相结合
 
  5、与品牌推广相结合
 
  三、同业案例：浙商银行小企业---专营产品设计
 
  一简化---流程为出发点的产品设计
 
  1、一日-
 
  2、小企业三年-
 
  3、生意金 自助-
 
  二-担保方式为出发点的产品设计
 
  1、小企业联保---
 
  2、桥隧模式
 
  3、免保应急-和免保置换-
 
  三--方式为出发点的产品设计
 
  1、“定-零还”-方案
 
  2、宽限期-法
 
  四开发区域特色产品设计
 
  1、三农概念——村民----、农房------
 
  2、市场概念——“生意金.--”
 
  四、同业案例：成都银行科技支行特色信-产品设计
 
  一有担保基金介入的平台公司统借统还模式
 
  二-----
 
  三科技型中小企业---贸易---
 
  四科技型企业联保、互保---
 
  五科技专项经费搭桥---
 
  六科技型中小企业---辅导计划
 
  第四节 专营机构-运行的安全保障——风险控制机制及流程设计策略
 
  一、商业银行中小企业专营机构运营风险类型及成因
 
  一运营风险之一：金融风险
 
  1、-风险
 
  2、操作风险
 
  3、法律风险
 
  4、协变风险
 
  二运营风险之二：-不-
 
  1、-内容不明确
 
  2、对--人利益的行为缺乏有效-
 
  三运营风险之三：配套法律制度不健全
 
  1、小企业---风险补偿基金制度落实不-
 
  2、《货款通则》有待修订
 
  3、动产抵钾登记制度存在问题
 
  二、中小企业专营机构运营风险管理的具体工作思路
 
  一建立合理、完善的业务流程
 
  二构建独立、垂直的风险控制体系
 
  三构建独立的-审批制度
 
  四实行严格的责任追究制度
 
  五建立小企业客户准入、退出的动态管理制度
 
  六完善专营机构人员管理和培训制度
 
  三、同业案例：中信银行小企业专营机构-风险管理设计
 
  一中信银行专营机构-风险控制的基本要求
 
  1、满足投向管理政策
 
  2、落实收益覆盖风险的要求
 
  3、还原真实信息
 
  4、坚持本地化原则
 
  5、符合审慎性原则
 
  6、坚持合规性原则
 
  二中信银行专营机构-风险控制的基本流程
 
  三中信银行专营机构-风险控制的风险分析
 
  1、实际控制人分析
 
  2、关联关系分析
 
  3、生产经营及管理情况分析
 
  4、财务分析
 
  5、---需求分析
 
  6、担保条件分析
 
  7、-方案分析
 
  8、审批结论
 
  四、同业案例：包商银行小企业信-风险全流程管理设计
 
  一包商银行的小企业信-政策设计
 
  1、小企业信-政策细则规定
 
  2、小企业目标客户的准入条件
 
  3、支行办理小企业---资格和授权管理
 
  4、小企业---决策机构构成及运作方式
 
  5、小企业---信-人员-办法
 
  二包商银行审-会的风险控制
 
  1、检查错误及完整性
 
  2、仔细核查信息的-性
 
  3、数字和比率进行评估
 
  4、总体评估
 
  三包商银行-后---的风控要求
 
  1、-后风险管理的---要求
 
  2、信-员的---性联系要求
 
  3、---性拜访的目的和内容
 
  第五节 专营机构-运行的组织保障——组织架构典型模式及其特征
 
  一、商业银行中小企业信-组织架构的典型模式
 
  一独立准法人制中小企业信-中心模式
 
  二准事业部制中小企业“信-工厂”模式
 
  三支行制中小企业信-专营模式
 
  四分级管理制中小企业信-专营模式
 
  二、商业银行中小企业专营机构典型模式的优劣比较
 
  三、同业案例：宁波银行小企业专营中心设计思路
 
  一小企业专营中心组织架构与人员配备
 
  二小企业专营中心业务对象界定及运作特点
 
  1、---对象界定及筛选
 
  2、信-业务流程调整及运作特点
 
  三小企业专营中心信-技术特点及流程改造思路
 
  四小企业专营中心---营销模式的改造思路
 
  1、对---进行产品化设计与包装
 
  2、设立“专营店”连锁经营
 
  第六节 专营机构-运行的流程设计——流程再造设计及典型模式
 
  一、中小企业专营机构的流程再造设想及工作要点
 
  程银行思想导入的客观必然性
 
  二中小企业信-流程组织机构的构建要点
 
  三以流程为-的中小企业信-组织框架
 
  二、中小企业专营机构流程再造的“信-工厂”模式
 
  一“信-工厂”模式的理念及建设过程
 
  1、“信-工厂”的理论渊源
 
  2、“信-工厂”的建设过程
 
  二“信-工厂”的组织架构设计及作业流程
 
  1、“信-工厂”“钻石团队”的构成与内部工作分工
 
  2、“信-工厂”的业务单元及操作环节设计
 
  3、“信-工厂”模式的作业流程设计及运行特点
 
  4、“信-工厂”的基本组织架构设计
 
  5、“信-工厂”的标准作业程序设计
 
  三“信-工厂”的风险管理准则及五道风险闸门
 
  1、“信-工厂”风险管理的三条准则
 
  2、“信-工厂”的业务对象选择偏好 zy gxh
 
  3、“信-工厂”风险管理的五道闸门
 
  四“信-工厂”模式在小企业专营机构的应用
 
  1、基于“信-工厂”的小企业专营机构组织模式设计
 
  2、基于“信-工厂”的小企业专营机构运作模式设计
 
  3、基于“信-工厂”的小企业专营机构管理模式
 
 
 
  图表目录：
 
  图表 1：银监会关于小企业专营机构的相关政策路径
 
  图表 2：农业银行化的小企业经营管理组织架构
 
  图表 3：广发银行“好融通”产品特点
 
  图表 4：华夏银行“小、快、灵”
 
  图表 5：浙商银行中小企业业务专营组织体系
 
  图表 6：徽商银行中小企业业务管理层次
 
  图表 7：商业银行中小企业经营组织架构模式
 
  图表 8：独立于分支行的管理模式简图
 
  图表 9：归属于分支行的管理模式简图
 
  图表 10：浙商银行小企业---三种专营组织模式
 
  图表 11：某银行小企业信-流程
 
  图表 12：小企业信-专营机构的组织架构模式一
 
  图表 13：小企业信-专营机构的组织架构模式二
 
  图表 14：小企业信-专营机构的组织架构模式三
 
  图表 15：信-审批流程图
 
  图表 16：科学定价机制的三个阶段
 
  图表 17：专营机构模式的组织结构
 
  图表 18：市场企划团队——客户收集岗位职责
 
  图表 19：市场企划团队——客户筛选岗位职责
 
  图表 20：客户营销团队——客户开发岗主要岗位职责
 
  图表 21：客户营销团队——客户维护及交叉销售岗主要岗位职责
 
  图表 22：中小企业专营机构尽职免责的要求
 
  图表 23：浦发银行中小企业信货审批流程设计
 
  图表 24：中小企业-业务的其他主要岗位及其职能
 
  图表 25：浦发银---沙分行客户经理平衡计分卡
 
  图表 26：存款模拟利润计算办法
 
  图表 27：---模拟利润计算办法
 
  图表 28：对分行直属支行中小企业部及营销团队考核的参考指标
 
  图表 29：对客户经理非财务维度考核的参考指标
 
  图表 30：小企业客户经理经济增加值计算方法
 
  更多图表请见正文……

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